中国电子支付市场发展研究

　　【摘要】随着科技提高，经济繁荣，电子支付这一支付方式应运而生，逐渐成为人们日常生活中不可或缺的支付方式。这些年来，人们对于电子支付的产生了越来越高的要求，电子支付也在这种环境下迅速发展。电子支付在蓬勃发展的同时，也面临一系列的问题和挑战。我们需要认真总结研究，才能让电子支付不断促进人类文明的进步发展。

　　【关键词】电子支付;竞争;发展

　　《电子科技文摘》坚持为社会主义服务的方向，坚持以马克思列宁主义、毛泽东思想和邓小平理论为指导，贯彻“百花齐放、百家争鸣”和“古为今用、洋为中用”的方针，坚持实事求是、理论与实际相结合的严谨学风，传播先进的科学文化知识，弘扬民族科学文化，促进国际科学文化交流，探索防灾科技教育、教学及管理诸方面的规律，活跃教学与科研的学术风气，为教学与科研服务。

　　一、电子支付简介

　　电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。

　　电子支付的本质是以电子信息的交换代替传统货币的交换。

　　电子支付有以下特征：(1)电子支付可以使支付更加经济、高效和便捷。(2)电子支付需要在一个系统平台中运行，如网络。(3)电子支付采用先进的技术支付手段。电子支付使用电子数据流，通过先进的通信手段完成支付信息传输。(4)电子支付对于所支付使用的设备技术要求高。

　　二、中国电子支付发展历程

　　198 5年，“中银卡”由中国银行珠海分行发行，成为我国首张银行卡。1986年，“长城卡”由中国银行发行，成为我国国内发行的首张信用卡。1998年，我国第一笔网上银行业务成功交易。1998年，“一网通一网上支付”业务通过招商银行推出，我国第一家网银成立。1999年，邵亦波建立易趣网，该网也成为国内第一家C2C网站。2002年，中国银联成立。借由VISA的技术人才支持，国内民众开始广泛接受银联支付。2003年，马云创办的阿里巴巴开始启用支付宝支付。2004年，支付宝从淘宝中脱离，成为独立的第三方支付平台。2013年，微信支付功能上线。

　　总结以上发展历程，我国的电子支付可以划分为三个阶段：网银时代、第三方支付机构崛起时代和全面移动支付时代。

　　三、电子支付的主要方式

　　(一)独立的第三方支付企业，指一些独立机构与各大银行签约，提供与银行支付结算系统对接的平台支付的网络支付方式。比如快钱、易宝支付等。

　　(二)国内电子商务交易平台价值链延伸的在线支付工具，比如支付宝、财付通、百付宝等。

　　(三)银行阵营，比如中国银联的chinaPay以及各个银行自己的网上银行等。

　　(四)以中国移动等电信运营商为代表的移动支付企业。

　　四、我国电子支付市场份额

　　(一)支付宝电子支付龙头地位稳定

　　根据近日App Annie的数据显示，支付宝是全球最大的非社交类App。日前，从易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2018年第4季度》的数据资料可以看出，2018年最后一个季度，第三方平台支付完成了我国国内高达47.2万亿元人民币的交易。这其中，支付宝占了53.78%的市场份额，继续维持着行业内龙头地位，并且，支付宝的电子支付份额和2018年第三季度又扩大了8个基点。

　　支付宝、腾讯金融(含微信支付)分列第三方支付移动支付市场交易的一二位，两家总共可占整个移动支付市场9265%的市场份额，比第三季度提升了12个基点。其中，支付宝提升的基点幅度更大。2018年第二季度为53.63%、2018年第三季度为53.70%，2018年第四季度扩展到53.78%，可以说，支付宝所占据的行业市场份额在逐季攀升。

　　支付宝能够稳住第三方支付行业中的第一，还不断扩大与行业第二之间的距离，这与支付宝的多维场景支付和相关服务拓展息息相关，也同支付宝活跃用户的增长密不可分。

　　从支付宝公布的最新用户数来看，目前支付宝和其合作伙伴的全球活跃用户人数已经高于10亿人，仅仅在国内，支付宝的年用户数增长比率可达50%以上。

　　(二)由“双寡头”到“三足鼎立”

　　1、“云闪付”的出现搅动市场格局。2017年年底，银联携手商业银行、支付机构等产业各方，共同打造出了银行业统一APP“云闪付”，希望借此共同打造移动端统一入口。

　　2、“云闪付”的优缺点。优点：(1)“云闪付”APP将大量的银行账户加以利用并整合，仅仅通过一个简单的APP，消费者便可以绑定并管理自己的各大银行账户，从而使用各家机构的移动支付功能和用户权益优惠。(2)消费者可以享受“云闪付”提供的二维码扫码、Ⅱ、Ⅲ类账户开户、收款转账、手机NFC支付、远程支付等各类支付功能以及公共缴费服务。(3)“云闪付”融合并支持各类支付工具和支付场景下的折扣、激励金等各种优惠营销活动，可以提供国内100多家银行营销活动和重点卡产品权益展示。

　　缺点：(1)银行的移动支付产品更加偏向于功能性，工具化性质较重，强金融、弱场景的属性导致难以出现业务发展的爆发点。(2)银行受制于强监管，不能像互联网巨头一样用资本去收购和大规模建设从属于自己生态的场景。

　　随着国家对互联网金融行业监管的加紧和银联自身的实力优势，银联或有机会打破现有支付宝、微信支付双寡头垄断的市场，未来中國电子支付市场或将出现三足鼎立的市场格局。

　　五、我国电子支付在城市中的使用情况

　　2019年5月6日，《中国移动支付发展报告(2019)》在福州第二届数字中国建设峰会上发布。报告显示，2018年，移动支付总指数前十强城市包括：上海、杭州、北京、武汉、重庆、天津、深圳、广州、温州、南京。从分类项看，北京在移动支付信息化基础指数排名第一，上海在移动支付商业消费指数排名第一，杭州在移动支付政务民生指数排名第一。

　　从报告看，中国移动支付发展水平呈现东高西低的阶梯状分布，一线城市领跑态势明显，移动支付十强城市集中分布在京津冀、长三角、珠三角三大经济区域内。在商业消费的带动下，其他城市发展势头强劲，有较大提升空间。

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文章名称： 中国电子支付市场发展研究

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