晋冀鲁豫边区农贷运行特色及制度绩效

　　摘 要：为坚持持久抗战、支援战争，晋冀鲁豫边区政府响应毛泽东“发展经济，保障供给”的号召，以冀南银行为主体，开展极具针对性的农业贷款，逐步构建系统农贷制度体系，并结合农业生产及时拓展春耕、冬贷、种子和水利等专项业务，解决农业生产资金和生产资料匮乏问题，扫除了农业生产发展中的掣肘。整体上，农贷坚持以贫苦农民为主要服务对象，以扶助生产为中心任务，专项业务专款专用和应急救灾特点明显，使农村生产条件得到切实改善，有力促进了边区农业生产恢复发展。

　　关键词：晋冀鲁豫边区;冀南银行;农业贷款;绩效

　　抗日战争时期，晋冀鲁豫边区地跨四省，覆盖人口2 800万，是华北敌后最大的根据地。根据地主要集中在农村，因为承受着日伪及国民党军事与经济的双重封锁，农业生产资金和生产资产资料匮乏。为恢复和推进边区农业生产，边区政府领导冀南银行实施农贷，出台《农业贷款办法》等制度和多个专项办法，缓解了农民生产资金匮乏问题，保持农业经济稳定发展效果明显，同时有力支持了持久抗战。其农贷政策有着鲜明的指向性，也具有典型性，相关研究尚不充分。整体上而言，边区农贷坚持以贫苦农民为主要服务对象，以扶助生产为中心任务，以应急和救灾为重点，农贷体系趋于完善，制度绩效明显。本文在已出版资料和相关研究基础上，依据档案等资料进行梳理和总结分析，不当之处敬请指正。1

　　一、冀南银行：农贷实施主体

　　制度是政策的体现，也是政策落实的保证。晋冀鲁豫边区农业贷款制度主要由边区政府和冀南银行制定，各地和分支行也会根据实际制定临时局部性的办法。成立于1939年的冀南银行是农贷政策的执行主体，它承担了绝大部分农贷工作。冀南银行的农贷工作大致经历了冀南行政主任公署、“冀太联办”(冀南、太行、太岳行政联合办事处)和晋冀鲁豫边区政府三个时期。经过不断努力，农贷制度逐步走向完善，并显现出其向贫农倾斜，集中于救急救灾的特色。

　　(一)冀南行政主任公署时期(1938年8月—1940年8月)

　　冀南主任公署时期，是边区农贷的初创时期，农贷主要解决农民贷款难、利息高问题，基本上厘清了贷放对象、贷放方式和贷放种类。边区民主政权初步建立后，恢复和发展农业是巩固扩大政权的主要任务，因此冀南银行成立后，成为农贷的实施主体。其制定的第一个营业办法中即明确开展农贷业务——农村低利贷款，随后又将农贷细分为“农业贷款”和“救灾贷款(同农村低利放款)”。抗战初期边区借贷利率一般3—5分，存在各种形式高利贷，且普通农民难贷到款，实行减租减息后虽然民间借贷利率下降，但相比银行农贷低利率仍有差距。这一时期，农贷业务形式上初步明确贷款利率、期限和方式，虽然在帮助农民解决生产困难，打击高利贷，调剂农村借贷关系等方面发挥了一些作用，但从农贷方针检查看，只是笼统的提出了“举办农村低利贷款以利发展农村经济”的口号。[1]495此时农贷业务仅作为银行放款的一项业务，尚未单独分列。

　　1939年10月颁布的《冀南银行营业项目及办法》中有最早的农贷管理办法。该办法对农村低利放款作了具体规定，包括利率、贷期和抵押品等方面。期限分1个月、3个月、6个月、9个月和1年五种。50元以下每月每元利息4厘，特别贫穷或遭灾惨重可再减或免息，50至100元、100至200元、200至300元利率分别是5厘、6厘、7厘，300元以上另议。农民借款需合作社或农会等团体介绍及担保，50元以上除取得保证外需交抵押品。抵押品分三类：一是金银首饰、生金银及商号股票与政府发行公债等有价证券，市价150至200元可抵借100元;二是布匹、棉花、粮食、花生、油类、牲口等，估价200至300元可抵借100元;三是生产工具及土地等不动产，估价350元以上可抵借100元。2为更全面满足农业发展需要，农贷种类不断丰富。1940年，冀南银行的《各项业務营业办法》对农业放款、救灾贷款等涉农贷款作了更为详细的规定。一是农业放款，包括公营农业和私营农业两类，分6个月、9个月和1年三种(月数可变)，月息公农6厘、私农7厘;二是救灾贷款，分1个月、3个月、6个月、9个月和1年五种，月息5厘。3贷款手续、抵押品抵借数额和逾期不还的处理办法，与上述1939年冀行营业办法中规定基本相同。上述两项规定的出台，标志着晋冀鲁豫边区初步建立起较为完善农业信贷体系。

　　(二)“冀太联办”时期(1940年8月—1941年9月)

　　随着冀南、太行、太岳三区合并成立行政联合办事处(简称“冀太联办”)，边区范围迅速扩大，发展生产成为巩固政权更为迫切的任务。1941年大扫荡使农业生产遭到严重打击，急需资金恢复。为此，边区政府制定了专门的生产贷款办法，农业贷款成为相对独立的一项业务，并初步明确了贷款使用范围和对象。“冀太联办”于1941年2月制定了《生产贷款办法》，农贷项目是其中最为主要的内容。相对此前银行规定的农贷业务，该办法明确了在贷款数额分配上农民所占比例高于单位、部队农业生产的原则，支持鼓励农民发展生产。在办理程序上，规定除机关生产外，贷款需村级委员会证明和保证人，农业合作社借款不得超过股金总数，水利贷款只限于较大工程，农民劳动互助小组、开荒队、极贫抗属及灾民借款应确定最高额并尽量普及。该办法突出特点是，公营相对私营来说贷款分配比例小且利率低，农业公私贷款分配比例是1/10、9/10，利率公营6厘、私营7厘等。1虽然这一时期农贷政策体系逐步完善，农贷支持农业发展的政策依据更加完备，但是，此时的农贷兼用一般银行信贷与专项的生产贷款两种形式，针对性并不强，农贷支持农业生产效果还不是特别明显，只是起到了一定的辅助性作用，这说明当时边区政府扶持农业力度不够。因为农业生产没有得到显著发展，使边区工商业的发展也受到制约，边区政府逐渐意识需要出台专门支持农业发展的贷款政策，切实为农民提供必要的资金保障。

　　(三)晋冀鲁豫边区政府时期(1941年9月—1948年8月)

　　1941年9月晋冀鲁豫边区政府成立后，根据地范围不断扩大，政权相对更加稳固。但是，日伪连年扫荡和1942、1943年旱蝗灾破坏，农业发展受到严重影响。为战胜困难、发展生产，结合毛泽东1942年底提出的“发展经济、保障供给”方针和党中央“自己动手、丰衣足食”的号召，群众性的农业生产和救灾成为全区性的重要工作。为适应这一时期边区经济建设对发展农业生产的需要，1943年3月边区政府颁布《农业贷款办法》，这是一部专门农贷制度办法，从此农贷有了单独的、系统的实施办法。该办法将农贷分为春耕和水利两种，前者利率为月息7厘，后者年息7厘;春耕贷款期限为8个月，由阳历3月15日至11月15日;水利贷款数额较大的可分年偿还，不得超过4年。为提高农贷有效性，办法限定了贷款用途，春耕贷款以农具、种子、耕畜3项为限，水利贷款以开渠、修滩、购置水车之用;贷款对象为贫苦农民，抗属中受重灾的农民等有贷款优先权。2

　　抗战胜利后，冀南银行提出贷款工作方针是，“结合大生产运动发展农、工、副业的总方针发放大量的生产贷款”，“在贷款使用上应以农业生产为重点，农业生产有基础的地区应以手工业为重点”。1945年冬，冀南银行从涉县迁到武安县城。1946年3月，又迁到邯郸，银行工作开始涉及城市金融业务。为满足日益增长的农业生产资金需要和加强银行制度建设，银行重新修订了各种营业简章，其中对农业类贷款对象、用途、利率、期限及手续等规定作了调整完善。1946年9月，颁布《冀南银行各种营业简章》，其中对放款业务作了新的分类，将农业贷款和水利贷款分开单列。关于农业贷款，规定以生产最困难的贫苦农民为主，可按实际需要贷款置买农具、牲口、种子、肥料等;利率月息1分5厘至2分，期限半年到8个月，最多不超过1年，期间可随时归还，按实际月数计息;需采取连环保办法。对于水利贷款，规定与水利建设有关的修滩、修渠、筑闸、垒堤、疏河、打井、造水车等均可申请，利率与农贷同，期限6个月到1年;需专署以上政府证明及介绍。3

　　从以上边区农贷三个发展阶段可以看出，边区农贷逐渐成为相对独立的制度体系，体现边区对农业生产的重视与扶持。同时，采取倾向贫困户和合作社的政策，将春耕和水利作为投放贷款的重点，以保证生产和生活的基本需求。需要指出是，虽然边区农贷特别强调农贷使用对象以农民特别是贫民为主，中农、富农和地主曾有疑议反对，但是，在实际执行过程中，较好坚持了以贫农为主，一定程度上照顾中农的原则。

　　二、专项农贷：晋冀鲁豫边区农贷的主要构成

　　虽然边区政府和冀南银行非常重视农贷工作，先后出台了一系列规范性制度文件，保证了日常农贷业务有章可循，但由于战时环境和落后经济基础的制约，这些制度若没有较强针对性，也难以发挥有限资金的最大效用。在边区政府农贷政策指导下，为增强农贷资金服务边区农业发展的有效性，根据不同时期、不同情况，各地及时出台了多种类型的专项农贷，体现了农贷政策的针对性和灵活性。如以春耕、冬季、种子、掘井、救灾和水利等形式出现的单项农贷，这些资金专款专用，有效满足了应急与救灾的资金需要，保障根据地农业生产的发展。根据专项农贷服务内容和使用性质相近原则，大体可分为以下几种类型。

　　(一)春耕和冬季贷款

　　一年之计在于春，春耕是农业生产最重要的部分。当时农民春耕经常因缺少资金而导致生产困难，为此边区政府曾多次专门制定春耕贷款政策。如为解决1942年日伪扫荡和灾荒造成的农民春耕生产困难，太行区制定了《一九四三年春耕贷款办法》，规定抗属及受灾最重的农民有优先贷款权，农民贷款以户为单位或自由结合小组合贷合用;用途限于购买春耕急需的耕畜、农具(或开设农具工厂)、肥料(或买羊)与种籽等，期限为10个月，利率为月息7厘。[2]894为有针对性使用春贷资金，各专署根据实际情况实行贷款资金分配办法，如太行区第五专署1943年1月发布《关于颁发春耕贷款分配的命令》，当年分配涉县25万元、磁武17万元、林县18万元、偏城4万元、安阳5万元，分三期，每次领用三分之一。[5]34解放战争时期，为促进农业生产发展，各区继续发放春耕贷款。1946年3月，太岳区行《关于发放春耕贷款的指示》，提出贷款原则是帮助贫苦農民解决生活困难、建设家务和有吃有穿，贷款面一般不超过现有户数的25%，但灾重和个别贫瘠地区可增加一些。为保证贷款用到实处，要求产米区主要用于购买耕牛，其次是农具、肥料;产麦区主要是肥料，其次是牲畜和农具;灾荒区，因生活困难除进行农业生产外也可买米吃。此外，规定期限一般不超过本年12月底，可分期偿还、改换契约，3个月交息一次。

　　推荐阅读：农业昆虫灾害论文发表期刊

期刊VIP网，您身边的高端学术顾问

文章名称： 晋冀鲁豫边区农贷运行特色及制度绩效

文章地址： http://www.qikanvip.com/nongyekeji/54857.html