物联网技术的供应链金融物流监管研究

　　摘要：目前，我国供应链金融高质量发展，在借款企业、金融机构与物流企业三方在合作时，质押物物流活动需要进行有效监管。分析物联网技术下的供应链金融物流监管，对物联网技术的概念进行介绍，总结出供应链金融物流监管模式，分析出物联网技术改善供应链金融物流活动、降低供应链金融物流监管风险等优势，分析物联网技术下供应链金融物流监管的具体情况，构建供应链金融物流监控平台，有效促进供应链金融物流活动的有序开展。

　　关键词：物联网技术;供应链金融物流;监管

　　供应链金融属于新兴产业，其理论思想与商业价值为社会带来较大的收益。金融物流活动与供应链管理在我国很多企业中有比较广泛地参与。需要对供应链金融物流进行有效监管，需要确保信息的高效交互，应该对质押物进行监管以实现质押物的价值保障，确保质押物足够的变现，保障借贷企业的还款基础，提升物流企业、金融机构的利润与收益。研究通过对物联网技术、供应链金融物流监管的概述分析，针对供应链金融物流质押监管设计出物联网管理平台，为供应链金融物流监管提供了新的借鉴思路。

　　一、物联网技术的基本概念

　　物联网前提是丰富多样的末端设备的交互使用，涵盖移动终端、监控系统等，可以在资产上覆盖射频识别，借助无线有线装置进行网络互联，实现对目标的安全监测，并可以借助相关设备进行定位、报警等功能，可以对万物进行一体化管理，实现“万物互联”[1]。由上可知，物联网技术可以看做是互联网技术的拓展，属于具体功能的延伸，本质上属于网络技术，是基于互联网技术内核的全面运用。用户可以通过设备覆盖到多种物品之间进行信息交换。物联网技术包括射频识别、红外感应器、定位系统等信息设备的应用，根据约定协议对物品进行互联网连接，并开展信息交换，达到智能化管理与定位、监控的目的。物联网技术的关键性技术为射频扫描、无线传感器，前者可以对物体状态信息进行全方位展示，并借助后者对信息进行采集与传递，将其传至信息系统，对货物进行自动识别，最终借助计算机网络实现信息交换与管理。

　　二、供应链金融物流监管模式

　　供应链金融物流涉及三方参与，其中金融机构的权利是获取质押物信息、享受监管服务、获取放贷利润，义务是向融资企业放贷、支付物流监管费用。物流企业的权利为获得监管费用、物流费用、质押物信息等，义务为质押物验收、监管、信息反馈、协助平仓[2]。借款企业的权利是获得银行贷款及物流、监管服务支持，义务为质物产销，支付贷款费用、担保费用。

　　(一)货量监管

　　在货量层面进行划分，可以分类成单仓监管与多仓联合监管。顾名思义，单仓监管是以独立形式进行监管，在质押物放置某一仓库内，这时进行监管，如果其价值未达到预警值，物流企业需要告知借款企业，这时需要及时补货或增加保证金。一些规模大的物流公司在各个地区有仓库，因此质押物放置在不同仓库，因此对这些仓库的管理称之为多仓监管，这种联动监管情况下，如果全部质押物总额正常，部分仓库出现低于预警值时不用补货，监管方需要严格管控出入库情况，加强票据管理工作[3]。

　　(二)货值监管

　　在质押物在预警值之上时对质押物规格、质量进行监管，需要了解货物价格，又可划分出静态、动态质押监管两种。前者是指在一次质押时，物资倘若转移到第三方物流企业仓库中，借款人在归还贷款前，这些物资不可出库或替换。后者指在同样转移后，出质人按照经营需求，采取合规合同中要求的其他动产进行替换，无需对某一类质押物展开监管，确保质押物总价值便可，可以进行自由替换质押物。

　　三、物联网与供应链金融物流

　　(一)物联网技术改善供应链金融物流活動

　　在供应链金融活动中，物联网在实际应用中以计算机网络技术为载体，通过与各方沟通，在射频扫描等物联网技术的运用中，扫描质押物资信息，将其传到监管平台，对于异常信息进行及时反馈。通过技术关联融资信息，在采购阶段通过订单预付款融资，在存储阶段通过原材料等质押得到借款，在分销环节采取应收账款融资[4]。通过物联网技术实现对质押物资的强化管控，提升了监管的质量，在应对静态质押物监管工作时，如果存储情况出现改变，可以及时进行警告。在出入库情况下，物联网技术为批量扫描提供可行性，能够对货物的在途情况进行监控，了解其温度、光度等状态，并实现加工等环节的自动化，在调拨、拣配中发挥作用。

　　(二)物联网技术降低供应链金融物流监管风险

　　现阶段，在供应链金融物流中常出现监管风险，借款企业在金融机构方获得贷款，需要开展生产流通活动。金融机构通过办理质押手续，向借款企业提供贷款，物流公司可以对质押物进行监管，需要对供应链金融物流活动风险进行控制，物联网技术降低供应链金融物流监管风险。物资质押的主要部分为存货质押，存货质押融资业务中的质押物属于动产，存在流动性强的特征。质押物变现的能力可以得到保证，质押物可能在市场变化下出现价值波动。在存货质押融资下的质押物的保管难度比较大。

　　针对质押物权属风险，可知质押物获得具有合法性，处于在押状态的情况下，可能出现伪造提单的情况，如果出现非法调包的问题，产生投机风险。如果出现操作失误的情况，或者由于产生道德违约违法的现象，就会出现一定风险。质押借款企业信用问题，或者是经营状况变化，也会对供应链金融物流活动产生风险。对于风险的规避，可以采取电子提单的形式避免手工提单出现问题，在提单流通不同阶段审批加密之后才可以进行接下来的环节。按照供应链金融物流要素与流程设计仓单，可以降低由于仓单不标准导致的作业风险，能够减缓道德风险。采取射频扫描技术，物流企业、借款企业与金融机构可以合作监控质押物状态信息，在质押物状态出现变动情况下可以及时进行警报，物流监管方可以对此进行确认[5]。通过供应链金融物流信息平台，可以对各个环节的活动进行信息化转变，形成信息流程可以防止出现越权行为，避免出现作业失误等行为。针对质押物权属合法有效性，需要在入库、质押前出具物权证明，通过合同对各方权益进行维护。按照行业评级标准，通过质押率、保证金等指标对作业进行规范。可以在质押物载体中安装射频扫描器，一旦质押物出现异常情况可以及时发出警报信息，相关监管工作人员可以及时确认并针对警报信息制定相应措施，对异常情况进行记录与归档，并将其处理流程传导至信息系统。

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文章名称： 物联网技术的供应链金融物流监管研究

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