新时期农信社可持续发展的若干思考

　　当今市场经济体制下，要发挥市场在资源配置中的决定作用，深化经济体制改革，加快转变经济发展方式，建设创新型国家，推动经济更有效率，更加公平可持续发展。农村金融是解决好“三农”问题、加快推进新农村建设的重要支撑。特别是随着农村城市化、农业产业化和农民市民化步伐的不断加快，农村金融地位越来越重要，改革越来越迫切，面临的竞争也越来越激烈。作为服务农村金融的中坚力量，农村信用社如何在服务“三农”、推进新农村建设中发挥更大作用如何在激烈的竞争中赢得主动寻求一条适应自身发展方式，实现健康与可持续发展之路。是摆在每个农信人面前的新课题。

　　农信社成立六十多年来，因农而生、依农而存，形成了自己独特的经营特色和品牌特征，如：扎根基层、服务“三农”的宗旨和定位，独立自主、自力更生，艰苦奋斗、勤俭办社，背包下乡、贴近农民等优良传统和精神，有力保障和推动了农信社不断克服困难、发展壮大，成为农村金融的主力军和地方金融的中坚力量。当前，金融科技迅猛发展、市场竞争空前激烈、监管政策不断趋严已成为银行业新常态，历经变革的农信社正面临一场涉及体制、业务、文化层面的全面大转型，正处于改革发展的关键期，迫切需要进一步发展转型，适应市场发展要求，从而促进农信社长期可持续发展。

　　明细市场定位，坚持服务“三农”。农信社应牢固坚持服务“三农”市场定位，始终姓“农”。 “三农”是农信社的生存发展基石，农信社根在农村、情在农民、命在农业，一生都与“农”字打交道。农信社必须摒棄厌农、离农的狭隘思想，把我们所从事的信合事业当做一项光荣的事业来抓，始终传承信合文明，发扬吃苦耐劳、一心为农的敬业精神，坚持从农民中来，到农民中去，做到知农、解农、为农。带着感情走进农村，怀着深情面对农民，揣着真情支持农业上项目，背挎包、夹算盘，下农田、摸农情，听农言、查农意，下地问耕、上门询贷，打下与农民“鱼水情深”、“一家情浓”的感情基础，进而实现农村发展经济、农民增加收入的和谐局面。

　　发挥自身优势，提高工作效率。一是网点优势，农信社在省、市、县、乡(镇)都有自己的机构，是营业网点数量最多、客户群体最多的金融机构，保证了金融服务的全覆盖。二是信贷审批高效简洁优势。农信社是多级法人体制，县级联社就是一级法人，基层信用社具有小额信贷审批权，这一点决定了在信贷工作流程和信贷审批上更为简洁高效。三是感情优势。近70年来，信用社广大员工工作在农村基层，与农民结下了深厚的友谊，客户群体主要是农民，这是农信社的工作基础，也是未来支农最重要的目标。

　　加大对外宣传，树立良好形象。大力宣传农信社是老百姓自己的银行理念，给他们办实事，如办理小额贷款、助学贷款等。同时应有朴实的服务姿态，给老百姓看得见摸得着的服务，在赢得老百姓的认可上下功夫。

　　认清当前形势，坚持提质防控。必须坚持可持续发展的理念，设定科学的绩效评价体系，对资产利润率、不良贷款比率、流动性比率、资产增值保值率等指标统筹兼顾，为农信社的可持续性发展提供保障。同时，更新风险防控理念，更新风险防控手段，更新风险防控制度，切实采取综合有效措施，认真防范风险，有序释放风险，持续加大信用风险、流动性风险、道德风险、操作风险防控力度，为改革深入推进提供稳定环境和安全保障。

　　创新金融产品，发展中间业务。农信社要在对市场进行充分调查的基础上，从客户的实际需要出发，开发与自身相适应的服务新品种，同时对现有的分散的信贷业务品种进行整合，并重新设计完善其功能，从而叫响农信社的金字服务品牌，如可打造“绿色低碳”环保贷款、“强中手”社团贷款、“居家乐”保障性住房贷款、 “千里马”汽车消费贷款、“献爱心”下岗再就业小额担保贷款等多个品牌，对每个信贷品种分别制定出管理办法、操作流程、账务核算办法等，明确每一个品牌贷款的服务对象、办理条件和程序、执行利率、期限、额度等，并推行制度公开、程序公开、操作公开。并加大宣传营销力度，增强品牌的社会化服务效应，提高品牌的市场竞争力，从而推动有效信贷需求的增加。同时积极发展中间业务，不断提高农信社盈利水平。

　　加大沟通协调，争取政策支持。发展仍需政策助力，信用社的发展仍需政策进一步支持。农信社作为企业，要积极寻求政府的关心关注，给予必要的优惠政策。针对农信社体制重心低、客户层次低、人员素质相对低的现状，仍需国家政策暖场，继续减免税收、给予贴息、扶持基金。另外由于历史原因农信社形成的不良贷款，影响了资本充足率的提高，仅靠农信社自身难以解决，也需要国家再次帮助农信社处理历史遗留不良资产，同时农信社自身也要提高农信社人员素质，通过以考促学、以培训促学等方式来提高农信社人员的业务素质和管理水平，不断拓宽业务领域，强化管理，提高利润，以此化解农信社的不良贷款，从而轻装前进。

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