互联网金融发展对我国商业银行的影响分析及措施

　　摘要：随着社会的不断发展和进步，当前我国也已经全面进入了知识经济与信息经济主宰的时代，而金融业之所以能够得到发展，其很大的原因在于得到了信息技术的支持才能实现。随着网络信息技术的不断发展，互联网金融模式也已经成为社会热烈讨论的话题，本文首先对分析了互联网金融模式的优势，然后提出了现阶段存在的不足与问题，最后从我国商业银行如何应对互联网金融的挑战进行分析，希望能够为企业带来帮助。

　　关键词：互联网金融 商业银行 影响 对策

　　一、前言

　　互联网金融是指以云计算、线上支付、社交网络、APP等各类互联网工具为载体，然后提供信息中介、集支付、融资等一系列业务为一体的新型金融模式。需要注意的是，互联网金融模式并不是指金融业与互联网的结合，而是在各种不同因素的前提下，如网络安全，用户对电子商务也有一定的了解等，并为了满足市场新需要而产生的新型金融模式与新业务形式。互联网金融可以说是传统金融与互联网精神相结合的新领域，从当前的情况来看，尽管互联网金融在我国得到了广泛的推广，但整体的模式却还不是很完善，所构建的市场体系也不是很成熟，即相关的审查监管体系也不到位，如不能及时解决这些问题，其都有成为未来互联网金融发展的阻碍。

　　二、互联网金融发展模式的优势分析

　　(一)金融效率明显提高

　　当前的互联网金融模式是需要得到互联网的支持才能实现的，因此也需要有强大的信息数据与高效率的运算操作能力来作为基础，也只有这样才能保证用户能够通过互联网来寻找到符合自身需求的金融资源[1]。这也是互联网金融与传统金融交易最大的区别之处，即不仅能打破了时间和空间上的约束，而且还能提升用于的使用满意度，满足用于的需要。

　　(二)资源获取性强覆盖面广

　　在当前的互联网金融发展背景下，各式各样的金融资源不仅能满足用户的不同需求，而且还能通过网上数据库来为用户退送出最有针对性的资源，这样不仅扩宽了金融业务范围，而且还能缩短了条件选择资源的时间，从而保证工作效率的提升。其次，这样的功能还能很大程度的扩宽用户范围，从而保证互联网金融的不断发展和进步。

　　(三)金融交易成本低且信息也统一

　　通过对比可以发现，传统的金融机构在融资过程中所耗费的成本是较高的，特别是从小型微型融资企业中获得投资，其所需要耗费的成本就更高，如长期发展下去不仅会造成成本与利益不统一，而且还会加大获取利益的难度[2]。但互联网金融模式在融资过程中所需要花费的成本就非常低，从而降低整体的交易成本，当然，互联网自身的信息开放等特点也能都互联网金融的发展带来优势，即主要体现在信息传播与信息推广中，成本的减低也让整体的资源效率有了提升。

　　三、当前互联网金融发展模式存在的问题与不足

　　(一)互联网金融的技术应用不到位

　　我国的互联网金融模式在得到落实之后就有了快速发展的状态，而整体的金融模式结构却还处不是很成熟，甚至大部分的互联网金融技术也都是在学习一些发达国家的技术与经验，因此整体的发展状态也非常不稳定。其次，一些有关互联网金融发展与各项核心技术也还没有开发完毕，即还处于一个研究分析的阶段，所有只有不断的对互联网技术进行创新与完善，其才能满足我国当前金融模式的发展需要。

　　(二)互联网平台存在严重的信用风险危机

　　现如今我国大部分企业的金融体系都处于半透明或不透明状态，而各大金融机构与企业之间的信息也还没有实现全面共享与公开，从而导致出现非常多的不良后果，如一些企业已经没有偿还能力却依然向各大金融机构借贷等。这样的现象在互联网金融中是非常严重的，即因为互联网是建立在虚拟的金融环境里，所以也就更容易出现坏賬等情况出现。

　　(三)互联网金融市场监管体系不完善

　　互联网金融属于我国的信息产业，因此相关的金融交易过程审查监管体系也都没有建立完毕。由于这方面的漏洞，一些经营者为了谋求更大的利益而私自调整利率等情况变得越来越严重，甚至有关各类企业的信用评估体系也都不是很到位，无形之中也给我国司法部门的工作带来了一定的困难和压力[3]。由于市场监管体系不完善，一些不法分子则利用这样的制度漏洞来进行违法作案，这对互联网金融的秩序无疑是造成了非常严重的影响。

　　(四)降低我国商业银行的中介地位

　　商业银行身为我国较重要的金融机构，其因为自身一定程度的资本供求信息而一直承担着信用中介的角色。但随着社会的发展，一些新型的技术出现得越来越频繁，而在目前的P2P贷款等一些网络金融功能背景下，商业银行的信用中介地位开始呈现出明显的下降趋势。由于商业银行信用中介地位的减弱，而互联网则让交易双方之间的信用变得更加清晰。

　　(五)对我国商业银行的核心业务造成影响

　　传统金融机构的主要负债业务为存款，特别是一些传统金融机构的活期存款，这可以说是传统金融机构质量最高、成本最低的资金来源。但是，因为受到第三方支付平台自身的延期付款功能影响，很多客户端的结算资金就会沉淀在第三方支付平台中，从而形成网上交易的活期存款。所以可以这样认为，第三方支付体系之所以能够实现发展，很大程度上是利用商业银行的储蓄存款来运作的，另外，随着人们对于金融知识了解的深入，现如今开始有越来越多的人关注理财和投资，无形之中就会对商业银行的活期存款业务造成影响。

　　四、我国商业银行在互联网金融背景下的发展对策和建议

　　(一)加强互联网理财渠道的扩展

　　随着以互联网为载体的理财形式出现，我国商业银行如不对自身的理财模式进行改革，那么后果将不堪设想。当前以财付通、支付宝等类型的大规模的网上存款财富软件吸引了非常多的客户，尽管商业银行的地位在短期内是不会受到任何影响的，但从银行现有的客户群体来看，商业银行与基金公司共同推出的金融理财产品将会成为互联网金融财富软件的竞争对手。所以，商业银行只有不断完善自身产品，可以从客户的实际需求入手来扩展网上财富领域，从而满足客户的互联网理财需要，从而降低商业银行的市场竞争压力[4]。

　　推荐阅读：《当代金融研究》(月刊)是国家新闻出版广电总局2017年1月批准公开发行的经济金融类学术期刊。

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文章名称： 互联网金融发展对我国商业银行的影响分析及措施

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