证券保险银行发展现状

　　这篇证券期刊征稿发表了证券保险银行发展现状，金融行业已经成为中国的经济支柱，在国民经济中发挥着支撑作用，论文浅析了当前形势下我国证券保险银行的发展现状，并分析了其发展中所遇到的阻力因素，为我国证券保险银行未来的发展指明了方向!

　　关键词：证券期刊征稿,证券保险银行,市场经济,发展现状

　　从我国实行社会主义市场经济以来，银行就作为市场核心推动着经济的有效运转，作为我国社会在生产顺利进行的重要纽带银行为各大企业提供了健康发展的保障，但是随着市场经济的炙热发展，许多风险和问题层出不穷，在这种情况下，将金融三大组成紧密结合，有利于规避市场风险，营造一个健康良好的市场环境，尤其是银行和保险的合作更为密切，它们相互作用相互扶持，有助于保障中国国民的人身权益，改善我国当前的社会市场环境，有利于打造和谐稳定的社会主义社会，保证我国的长治久安!而今我国正处于发展中的关键时刻，每一个抉择每一个方向都是对未来经济发展的重要影响，经济全球化让中国难逃时代大流，因此，为了能在经济高速运转的今天站稳脚跟，我国必须抛弃传统单一的发展模式，让金融从内到外凝结成为一个整体，发挥前所未有的作用!

　　一、中国证券保险银行的发展状态

　　这种从西方引进的合作模式在我国才刚刚得到实行，各方面的内容与政策都不够完善，所以并没有取得特别明显的市场效益，作为一个发展中国家，中国的市场环境中凸现的问题已经严重的影响到了国民的人身权益，相应的也就必然会导致我国市场利润率的严重下降，证券保险银行的产生也正是为了改善我国当前的市场局面，中国保监会和中国银监会联合出台的《商业银行代理保险业务监管指引》基于当前的市场模式提出了政策引领，体现了我国对于市场经济的高度重视，尽管我国的新型市场发展模式处于起步阶段，但是在政策的有效监控监管和大力引领下，我国一定会迎来市场经济的全新时代!证券保险银行的产生意味着中国已经切切实实的融入到国际形势之中，面对着大国强国的威胁，我们必须立足国情，从实际出发，让市场经济呈现更好的景象，只有这样我们才能不被时代大潮淹没!

　　二、中国证券保险银行的发展现状

　　(一)合作双方尚处于初级合作

　　由于证券、保险、银行三者的合作只是单纯的停留在协议上，它们没有更具体更落实的合作内容，这就只是停留在了形式上，由于三者没有共同的合作目标和工作目的，进而使它们内部的恶性竞争尤为严重，一个银行通常会代理很多家保险公司的产品，这就无意间形成了银行和保险公司之间的不正当沟通，保险公司得不到利润很难维持发展，不能从根本上维护投保者权益，这样就使一系列的矛盾蓄势待发，合作双方不能建立最基本的信任，也无法建立长期友好的合作战略关系，而投保者得不到相应的保障，就会对保险公司产生信任危机，双重矛盾的累积达到一定程度就会引起社会危机，这对于我国和谐稳定的社会环境是一种巨大威胁，不仅会影响我国未来的社会发展，也会影响我国的国际形象和国际地位，使我国的发展形势面临严峻考验!

　　(二)银行人员对保险产品缺乏专业了解

　　自古以来，必要前提就是对合作双方有一个明确而正确的了解，只有知己知彼，才能为合作提供长远的保障。但是就目前中国银行和保险公司之间的合作来看，的确存在着不少的问题。银行将保险公司的产品进行宣传推销，并从中获取利润，这的确是合作双方提高自身实力的有力途径，但是我国银行职员的专业素质太低，对产品缺乏详细的了解和正确的认识，所以在推销过程中，难免会产生一些不可避免的尴尬。客户一旦问起产品的具体功效以及生产原料，甚而至于有些客户会问到产品的研制商和开发商，银行职员往往会不知所云，在这种情况下，不到不能很好的达到推销产品的目的，还会使客户质疑银行的诚信度，他们会认为银行为谋取利益而欺骗广大群众。一旦社会上有了对银行不利的舆论，那么势必会影响银行未来的发展，也会直接影响我国整体经济的运行，对我国的经济发展可谓是一个巨大威胁。

　　(三)相关政策不够完善

　　随着经济一体化和全球化的深入发展，经济发展也已经到了一个新的高度，传统的单一模式已经不能满足经济领域向更深层次的方向迈进，所以在经济发展的趋势下，证券、银行和保险的并驾齐驱无疑为我国的未来开辟了崭新局面，但是针对目前金融体系内出现的严重问题，我们不难发现，因为缺乏相关政策的具体指导，我国的经济依然得不到高效的成果。《商业银行法》仅仅规定了银行保险的相关范围，对于相关的管理程序、操作步骤以及相关人员的职能安排都没有给予具体的介绍，这就导致合作期间工作不会高效完成，而且还会养成一批乘机牟取利益的人，他们会根据自己手中的权利擅自寻找商业利益，由于相关法律的不完善，他们的行为并不会得到有力扼制，这种风气一旦形成，不利于整个金融界的繁荣发展，对于中国的未来也是一次巨大打击。

　　(四)银行混淆了销售与保险的工作区别

　　在我国很多银行因为和保险公司建立了沟通，在利益的带动下，他们对于保险产品的宣传力度逐渐增大，他们利用广大人民群众对银行的依赖和信任，不顾职业道德的宣传保险产品，以此来从中谋取大量的利益。在不知不觉中，银行已经失去了它本身的功效，传统银行为经济建设筹备和分配资金，是我国社会在生产顺利进行的纽带，而现在，在合作模式的带动下，在经济利益的趋势下，商业银行混淆了销售与保险的工作实质和工作区别，盲目的对广大客户进行宣传，甚至会对广大人民群众造成错误引导，这是商业银行违背职业道德的一种表现。除此之外，商业银行的售后服务也不能很好的到位，这已经损害了客户的人身权益，保险二字得到了严重的摧毁和打击。在内外的双重作用下，银行和保险公司的合作不但不能达到长期有效的进行，还会使银行的名誉受损，银行的良好形象也会遭到抹黑，这对于中国经济的发展极其严重的阻碍!

　　(五)证券市场的不完善

　　虽然证券市场、保险公司与银行建立了沟通，三驾马车并驾齐驱，一同为金融领域呈现繁荣风貌做着积极的努力，但是自身的素质与实力同样不可小觑，这关系到合作进行的程度和三方相互依托的可能。近几年来，全球化趋势日益明显，这已经成为当今时代的一个重要标签，而证券公司受全球化风险的影响更加明显。金融危机的威胁让我国很多证券公司不战而败，这不仅仅体现了公司内部实力不强，应对风险意识不强，也可以看出中国对证券公司的帮扶力度不够大，在三驾马车合作模式的开启下，这种局面依然严重存在，由此可以看出，合作模式并不能从根源上解决经济问题，它只是为未来的经济发展提供了一种更为高效实用的模式，要想在根本上达到发展的高速度高质量，还必须从自身寻找问题并加以解决，这是隐藏在合作模式下的又一个制约发展的重要因素。

　　三、应对证券保险银行现状提出的相应措施

　　(一)大力研发丰富多样的产品

　　目前，以银行为网点销售多家保险公司的产品的现象特别普遍，但是通过调查不难得出结论，这些产品多数都是一些养生产品、美容产品，产品种类不够多容易让客户产生选择恐惧症，这种情况日复一日不仅很难让客户从内心深处接受产品，而且还会对银行保险这一领域产生厌烦心理，针对这一情况，保险公司应该致力于更加多样新奇的产品，只有让经济市场变得丰富多彩，才能激发广大客户对产品的好奇感，产品只有满足客户的各方面需求，才能被客户所青睐，那么银行和保险公司才有长期可能和必要，因为，保险公司应该开阔视野，着眼于客户的实力需求，从实际出发，研发多样化产品，丰富经济市场，加大与银行的合作力度，为客户为社会营造一个更加繁荣的市场环境!

　　(二)银行职员加强对专业知识的学习

　　银行作为一种新型销售渠道，不仅仅是为了增加收益，提高利润率，更应该着眼于广大客户，我国是一个以人为本的社会主义国家，在任何时候，都要把人民的利益放在首位。只要这样，才能得到人民拥护，才能够得民心得民意，才能实现国家的长治久安。在银行与保险公司这个环节中，如果银行职员缺乏对产品的专业了解，就无法为客户提供正确而有效的解答，甚至在有些时候，银行职员会根据自身的不确切的了解给予客户错误的指导，这些都是损害客户权益的具体表现。因此，要想在经济发展基础上建立和谐的人文社会，就必须对银行职员的自身素质提出更高的要求。银行职员事先必须努力了解产品，从适用人群到使用功效，从生产原料到使用说明，都必须掌握的清清楚楚，只有这样，才能将客户与银保部门形成一个互相信任的整体，客户会与银保部门产生长久的合作，这有助于推动我国银行保险的长期战略合作，推动我国经济的稳定快速发展。

　　(三)完善相关法律法规

　　我国是一个法治国家，任何时候任何情况下都不能失去法律的保障。鉴于我国法律法规的不够完善，会使许多不良行为产生进而变本加厉。证券保险银行的合作对于我国而言是一次新的尝试与挑战，作为第一次实践，我国更应该给予各方面的严格把控，尽量使每一个细节都万无一失，对于银行保险业务，法律应该对每一个细节的操作管理监控都予以说明，一旦有哪个环节出现漏洞和疏忽，就必然会引起整个系统的整体工作质量下降，这对于经济的发展来说是一次巨大的损失，我国法律应该高度警醒并给予充分重视，只有出台缜密的法律法规，各个部门的工作人员的工作态度才会有所改善，各个环节的工作质量也会有所提高，这样才能为银行保险工作的顺利进行提供保障!

　　(四)将证券更大程度的与保险和银行相关联

　　在当前局势下，三驾马车虽然在马不停蹄的快速运转，但是特别明显的一点是，保险与银行的关联更为密切，而证券的参与度则很低。纵观整个金融领域，证券的作用也是不容忽视的，它极大的吸收了社会上的一部分闲散资金，为资金需求者带来了很大的便利，保证了很多企业或者个人的健康生存，这也是稳定社会的一种体现，因此，一旦加大证券与银行和保险的合作力度，那么势必会带来更加可观的成绩。金融是一个统一体，缺少了其中的任何一部分都会带来或多或少的损失，将证券与银行保险紧密结合，会在一定程度上规避证券公司的风险，也会为银行保险提供更充分的资金保障，三者互为补充，可以为中国的市场带来更大效益，以较快的速度为中国的社会带来更好的前景。

　　(五)加强对高科技的研发和应用

　　经济的一体化和全球化为整个世界带来了前所未有的崭新面貌，在经济的推动下，对于高新科学技术的研发和应用也成为当下的一个必然趋势。尤其是在金融快速发展的当下环境，对于科技的要求与日俱增。证券保险银行的大力合作与发展，离不开高科技的辅助作用，为了能够在各种激烈的竞争环境下以静制动，我国必须把高科技的研发与应用作为一项紧急任务去执行。这是对于合作经济的一种有力保障，也是时代潮流中提升自身经济实力的有力武器!

　　四、总结

　　我们所处于一个竞争激烈的新型社会，无论从经济层面还是科技层面来说，都是历史上的最新高度。我国是一个发展中国家，和西方大国存在着自身发展实力上的差别，为了能在这样的国际环境下稳步健康的向前发展，我们必须努力发现自身的不足，从经济政策到法律法规都同步做出完善，确保经济的快速发展。证券保险银行的合作模式虽然依然存在不足，但从整体而言，它确确实实会为中国经济发展带来崭新的收获，我们必须承认，发展都是在不断的错误中汲取经验，只有在艰难的实践中勇往直前，才能寻找到最适合自己的发展道路。目前，中国的经济环境有许多值得改善值得深思的地方，这需要整个社会为之努力。合作模式为市场经济带来了可喜的利润收益，也为广大客户带来了切实的便利，这就是新型合作模式取得的最为直观的成就。在未来，我们每个人应该时刻与国家利益站在一起，与奋斗在经济市场一线的工作人员站在一起，为中国市场经济发挥自己微薄的力量。我相信在不久的将来，中国的市场经济一定会展现荣光，我国的证券保险银行也会发展的更为卓越，中国的未来一定会熠熠生辉，给每一个国民创造一片和谐美满的经济家园!

　　参考文献：

　　[1]曹雪琴.银行保险持续发展的国际借鉴和我国对策[J].新金融.2005.

　　[2]鲁明易,汤华.银行保险的跨国比较与分析[J].国际金融研究.2006.

　　作者：张政 单位：安徽农业大学经济管理学院

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文章名称： 证券保险银行发展现状

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