商业银行金融理念创新培养金融专业人才

　　我国商业银行发展迅速，但在金融创新方面仍然存在着很多问题，商业银行目前经常模仿和抄袭国外的创新模式，最主要的原因是没有自己，作者认为应当独立原创金融手段，加强金融专业人才的培养力度。本篇金融论文来自金融论文期刊《金融发展研究》。

　　《金融发展研究》(月刊)曾用刊名：(山东金融;济南金融)1982年创刊，始终坚持以“立足辖区，着眼全国，坚持改革开放方针，服务金融中心工作，研究金融理论、政策和实务，探索金融运行规律，反映最新金融科研成果”为办刊宗旨，以坚持正确导向，树立精品意识，繁荣金融科研事业，服务金融改革实践为办刊指向，为把刊物办成区域金融改革的窗口、金融理论研究的园地、传播金融信息的媒介、金融职工联系的桥梁而不懈努力和探索，推动了辖内金融理论与实务研究的深入开展，为辖内金融改革发展大业提供了有力的支持，形成了金融期刊的鲜明特色，现已成为深受鲁豫两省广大金融干部职工喜爱的刊物。

　　关键词：商业银行;金融创新

　　商业银行金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入技术、采用新方式、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造。商业银行金融创新是在内在动力与外在压力共同推动下产生的，内因主要有规避金融管制与追逐利润最大化，外因主要有金融环境变化与竞争加剧。这使金融创新成为客观要求，而信息网络技术的发展使金融创新成为可能。

　　一、我国商业银行金融创新的现状和存在的问题

　　随着我国的经济发展，我国的金融业也在不断地进行改革，以适应经济全球化。国内金融业内竞争也在不断升级，商业银行自身存在一定的劣势，必须通过创新来弥补。这时，商业银行为了能够招揽生意，保证自身的利益，就要不断进行创新产品的开发才能吸引投资者，才能站稳脚跟得到长足发展，并且投资者也能有更大利益的产品选择。但是，由于我国商业银行的创新起步较晚，也存在着很多的不足，主要是以下方面：

　　其一，金融创新的风险管控能力较弱

　　我国的市场经济体制还在完善中，商业银行的改革创新处于改革初期，改革的时间短、速度快，这就导致了国家对商业银行创新的掌控不足，相应的法律法规并没有得到完善，原来的规章制度并不能适应改革的变化，这就出现了很多商业银行创新的风险没有政策的支持，也没有国家相应的法律法规作为约束，银行的金融创新会出现问题。我国商业银行的创新主要是仿照的国外金融创新的模式，注重短期的效益。很多是直接从国外商业银行直接拿来用的创新产品，没有就我国的国情和风险等级进行过精细的考核，也没有对这些产品是否适应我国的经济发展进行过仔细研究。主要研究高效益的投资模式，但是对高效益背后的高风险研究的并不多，对风险定价机制和管理措施分析的不足，对风险的监控也不能做到及时、完善，相比于国外商业银行的创新模式还存在很大的差距。我国目前对商业银行创新的监管严重不足，导致很多商业银行的金融产品创新缺乏管制，很多金融产品存在的风险也没有被发现，商业银行对风险的掌控能力也不足。

　　其二，金融创新产品层次较低

　　我国商业银行金融的创新集中在产品创新上，而产品创新又主要是对国外金融产品的借用，并没有针对我国消费者、我国经济实情和风险设计开发出适合我国消费者的金融创新产品。此外，各家银行的创新产品大同小异，经常是你抄袭我的我抄袭你的，互相模仿，技术含量较低，各家银行受到市场环境、人力资源和运作经验的限制，缺乏开发高技术含量金融产品的能力。这些雷同的产品导致了同行之间的恶性竞争，影响了商业银行的发展。而对于不太适合在国内成长的金融产品，由于得不到认可而遭到闲置而占用银行了不

　　少的可用资本。

　　国外的商业银行在这方面就做的很好，他们拥有很先进的人力资源，非常重视产品的开发项目，会根据市场的行情来调整产品的种类。国外商业银行除了负债类产品，资产类和中间业务类的产品也比较多，而我国商业银行开发的金融产品，则以负债类产品为主，资产类和中间业务类产品很少，导致金融产品结构的失衡。

　　二、我国商业银行金融创新的对策和建议

　　其一，商业银行的金融理念需要创新

　　商业银行目前经常模仿和抄袭国外的创新模式，最主要的原因是没有自己的

　　创新理念。只有拥有创新的理念，商业银行才能走出一条自己的创新道路。商业银行要创新金融理念首先就是要有金融创新的意识，必须重视金融创新，不能把金融创新看作是很简单的抄袭和模仿，必须把创新意识看作为商业银行自身发展的核心和发展的动力。同时，要增强服务意识，要把消费者的诉求作为商业银行创新的前提，创建适合我国国情的金融创新产品。要做好金融产品风险的预警，要提前预估可能出现的风险，并做好风险防范和风险监控。

　　其二，金融产品创新方式应以原创型为主

　　现阶段，我国商业银行的金融创中，原创型金融创新较少，导致现有的金融创新并没有达到理想的运营效果。在选择金融创新主要内容时，我国商业银行应该选择原创型金融创新为突破口。这是因为：一是原创型金融创新已经成为现代国际金融创新的主潮流，二是在我国仍处在较为严格的金融管制中，原创型金融创新受到管制的可能性相对较小，更容易实现。

　　其三，加强金融专业人才的培养力度

　　商业银行金融创新发展延迟的另一个方面就是人力资源的短缺问题。我国的商业银行目前缺乏具有创新思维、熟悉金融业务并且善于经营管理的复合型人才，处于基层工作岗位的员工业务能力强但是金融知识相落后，这就造成了金融创新在我国始终不能得到很好的发展，因此，要建立健全商业银行金融人才的引进制度和人才培养方案，定期对员工金融知识和理念的考核，让员工将学习金融新的知识和理念作为一种常态化的工作，让金融管理人才和基层员工共同出谋划策，为商业银行的金融创新做出贡献。

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