国际经济合作发表范文我国商业银行票据业务存在的风险

　　在当前经济发展状态下，票据业务发展迅速，已成为社会融资总量的重要组成部分，是国民经济进步、金融市场改革深化的重要反映。但随之而来的是金融诈骗案件的发生，给金融体系带来一系列负面影响。所以在今后的发展过程中商业银行一定要有效的控制好潜在的风险，确保我国票据业务实现良性发展。本文就以此为中心，对目前我国商业银行票据业务存在的风险以及防范措施进行分析论述。

　　摘　要：随着经济的发展，我国商业银行的票据业务也进入了一个快速发展的时期。作为商业银行服务客户、提升综合经营效益的重要工具，票据业务在商业银行业务经营中发挥着越来越重要的作用。因此作为商业银行来说，一定要严格的把握票据业务的运行状况，有效的促进票据业务的健康持续发展。

　　关键词：国际经济合作投稿,商业银行,票据业务,风险防范

　　一、当前我国商业银行票据业务存在的风险

　　近年来，随着我国经济快速发展，票据业务也一直呈现迅速发展的态势，业务总量也在成倍增长，成为金融支持实体经济发展，尤其是缓解中小企业融资难的重要途径。商业银行在票据市场中起到了举足轻重的推动作用，各大商业银行在借鉴了工商银行票据业务集中经营低风险、高效率以及低成本的优势，逐渐将票据贴现业务作为自身经济利益增长的重要因素。但是不能够忽视的是，在发展中，商业银行的票据市场存在着很多的风险，如果处理不当将会出现不可估量的后果。

　　1.商业银行融资性风险的存在

　　当商业银行签发或者是贴现没有真实交易背景，或者是银行不能够确定其有真实交易背景的银行承兑汇票时，很可能将商业银行本身陷入到融资性的风险当中。甚至还有个别商业银行编造虚假事项，以企业的名义开设账户，并利用这些账户签发银行承兑汇票，再到其他的商业银行进行贴现，以实现资金的回流，增加自身的存款。这些行为不仅使自身银行陷入到融资性风险当中，还同时要承担法律的风险。

　　2.商业银行信用风险的存在

　　信用风险是传统商业银行的主要风险。票据业务信用风险是指在没有缴纳保证金或保证金不足的情况下签发、贴现银行承兑汇票导致大量银行垫款而产生的风险。现代金融产品品种众多，导致商业银行票据业务信用风险增大，而票据业务往往涉及的资金量很大，一旦出现信用风险，后果极为严重。

　　3.商业银行票据业务的市场风险的存在

　　商业银行票据业务市场风险主要指的是持票人向商业银行办理票据业务的时候，由于贴现利率或者是转贴现利率的变动，对企业的财务状况和商业银行资金损益造成一定的影响，从而产生风险的情况。通常情况下，对于企业的持票人来说，贴现率的上升或者是下降都会使企业财务成本增加或者是减少，而对于商业银行持票人来说, 贴现利率如过高于当时商业汇票的买入利率，则会是银行业务的利润遭受损失。

　　4.票据业务操作风险的存在

　　票据业务的操作风险是由商业银行员工未掌握票据业务操作要求，或在熟知流程和制度规定的前提下工作疏忽或违规操作引起的，主要表现在两个方面。第一，银行在办理贴现以及质押取得的票据存在着一定的问题，违反了相关法律的规定，在发生一定的法律纠纷的状况下无法主张票据的权利，从而引发一系列的纠纷，这是票据操作风险的第一层表现;第二银行的票据业务存在着先贴后查的现象。一些商业银行为了增强自身的竞争力，获取更多的经济利益，要求企业采取出具承诺书的形式进行先行贴现，复查日期则将会延迟，这种方式存在着一定的安全隐患，这是商业银行票据业务操作风险的第二层表现。

　　二、我国商业银行存在风险的防范措施

　　上文中从四个方面分析了我国商业银行在运行票据业务的过程中存在的风险，产生风险有多方面的原因，商业银行之间的竞争以及其自身的内控机制的缺失则是主要的内部原因，而外部监管体制的缺失和社会信用体系的不健全是主要的外部原因。为了能够更好的降低票据业务的风险，需要采取恰当的措施。

　　1.建立科学的银行内控机制和管理机制

　　要想更好地应对商业银行票据业务的风险，最为主要的还是要从内部着手。要建立起分类科学、内容全面的商业银行内控机制，实现银行各部门的分工合作，实现各部门责权明确且相互制约的结构体系。在业务开展过程中还需要加强事前、事中的控制和审查，待业务处理完毕后，增强对票据业务的稽核和审计力度，发现风险隐患，及时整改，提高监督检查的成效。加强重要岗位员工的轮岗交流和日常行为管理;加强票据业务流程管理，严格规范票据领取、使用、保管、审核、查询、作废等环节的管理，促进票据业务健康发展。完善商业银行的内部管理，需要从人员的角度出发，要为票据业务操作者建立起良好的学习环境，使其能够进行定期的学习，更好的掌握好票据业务的相关专业知识，提高对票据业务的操作能力，并且提高对相关票据犯罪行为的辨识能力，有效的确保商业银行票据业务的顺利进行;要实现奖惩机制和激励机制相结合，以利于人才的良性循环和竞争。同时还需要加强商业银行各部门的沟通管理，使得各部门能够互通有无，加强联系，为票据业务工作的开展提供便利条件。

　　2.加强信用制度建设，有效抑制信用风险的存在

　　票据业务的发展是建立在良好信用的基础上的，票据发行者的信用度是商业银行票据业务风险控制的关键因素，因此说需要采取切实可行的措施完善个人、企业征信体系，并且要不断的提高企业的信用观念。通过权威机构对市场主体进行评估，建立市场主体的信用档案，用严格的信用等级制度对其行为进行规范，以此来改善票据市场的信用风险状况。具体说来，则需要多方面的考虑：首先要强化市场主体的信用观念，并且要充分的发挥政府的作用，加强信用建设。除此之外，还需要建立起完善的信用管理法律法规，用法律的强制力来确保信用体制的实施。当前我国的商业银行对信用风险大多采用的是准入制度和限额管理制度，这种制度需要完善的信用体系的建立，所以在综合上述措施之外，还需要积极的借鉴国外信用管理的经验，结合我国的实际情况加强信用制度建设，寻求适合我国商业银行发展的票据业务信用体制。

　　3.业务创新，积极开发票据业务新产品

　　针对目前票据业务较单一的情况，商业银行应不断进行业务创新，积极开发票据业务的新品种。要推动银行承兑汇票的持续发展，扩大承兑汇票的签发和承兑量，扩大市场参与主体，避免单一投向造成新的融资风险。随着票据业务的迅速发展，原有的票据业务功能已不能满足客户及市场的需要，商业银行需要针对不同的客户量身定做，开发票据业务新产品，以满足客户个性化的需要。

　　除了上述三种主要的防范风险的措施之外，还有以下几种措施，如提高商业银行员工对票据业务的风险防范意识和能力，对潜在的风险要及时排查，采取有效措施加强防控;健全相关法律制度，完善制约机制，加强票据市场监管力度;提高票据科技含量，发展票据防伪技术，运用科技手段强化票据管理。本文限于篇幅不进行详细的论述。

　　三、结束语

　　票据业务是商业银行获取利润和实现企业融资的重要途径，但是在运行的过程中会存在着一定的风险，如何有效预防风险成为商业银行最为关注的问题。本文就以此为出发点，从商业银行票据业务存在的风险和防范措施两个方面进行分析论述，希望能够对今后商业银行票据业务的开展有所帮助，促进商业银行的健康发展。

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