多管齐下破解河南省中小外贸企业贸易融资难题

　　【关键词】河南省;中小企业;贸易融资

　　1 河南省中小外贸企业贸易融资的特点

　　1.1 融资渠道较窄，主要依靠内源融资

　　中小企业具有规模小、管理粗放、可抵押资产不多、财务制度不完善等特点，因而其对内源融资的依赖性更大[1]。据调查，河南省的中小外贸企业多为个人或多人合伙的小企业，经营规模不大，原始资本大多是个人存款和向亲朋借款，发展资金主要依赖金融机构融资方式以外的企业间的赊销、延期付款及民间借贷。据调查发现，在河南省的中小外贸企业中，贸易融资额在企业年度总融资中所占的比重只有约15%。

　　1.2 融资方式较为单一，以信贷融资为主

　　在融资方式上，河南省中小外贸企业最常用的是信贷融资，金融机构在其融资中扮演着最为重要角色，其中一个重要的原因便是绝大多数中小企业根本满足不了上市标准，不少中小企业对P2P、第三方支付平台等新型的互联网金融融资方式了解不多，因而在融资方式上同大型企业差异较大，其对金融机构贷款依赖性更大，融资方式单一。

　　1.3 中小外贸企业贸易融资额度较高

　　从调查来看，河南省大多数中小企业都会或多或少地通过银行信贷等融资方式进行贸易融资。由于企业所需资金金额较大且又受到多种因素的影响，如企业规模小、实力弱、资产少等，所以在很大程度上限制了融资额度。大部分中小外贸企业的资金需求都在500万元以下，介于500万～3 000万元的有一部分，还有极小一部分中小企业的融资金额超过3 000万元。

　　2 河南省中小外贸企业贸易融资存在的问题

　　2.1 金融机构贸易融资门槛高、限制条件多

　　这种状况产生的主要原因有以下几个方面：一是金融机构的融资体系不健全。为了倾向于省内各国有和大型企业的融资，河南省内中、农、工、建、交及农商行等都制定了融资政策和融资制度。二是金融机构融资手续过于复杂，增加了融资成本。比如在貿易融资时，金融机构不仅要企业提供有效的担保和抵押物，支付担保费用和抵押物的评估费用，而且银行初次开立信用证时需要交纳全额保证金，这使得中小企业融资成本极高。三是贷款利率过高。中小企业在向银行融资时，银行不但利率很高，而且要求企业提供有效担保或者抵押品，严苛的要求把广大中小外贸企业阻挡在融资大门之外。

　　2.2 融资方式单一

　　西方发达国家的贸易融资方式众多，企业在进行贸易融资时，金融机构的融资只是其选择之一，政府、企业及民间资本都深度参与到贸易融资之中。在中国则不同，由于政府针对中小企业贸易融资的保护机制不到位，民间资本参与贸易融资的管理也不完善，因此中小企业的贸易融资需求主要靠金融机构满足，且方式上主要是常见的信用证业务与资产评估形式，无论是融资产品品种还是信贷功能都过于传统，这直接压缩了金融机构的信贷空间，造成中小企业贸易融资难。

　　2.3 缺乏风险识别与评估机制

　　由于中小外贸企业拥有的资产少，经营的稳定性也较差，抗风险能力不强，因此金融机构判断认为对其提供融资潜在的风险较高[2]，而且现在从政府到各金融机构均尚未形成一套专门针对中小外贸企业贸易融资的较为系统和完善的风险识别与评估机制，直接导致面对潜在的风险时许多金融机构打起了退堂鼓，很少甚至是不愿满足中小外贸企业的融资需求，进而造成中小企业融资受阻，甚至导致企业经营困难。

　　2.4 中小外贸企业信用担保体系不完善

　　河南省大多数中小外贸企业资产少、实力弱、管理不规范，其贷款对银行而言则是风险和成本很高但效益却较低的业务。在融资过程中，信用担保发挥了重要作用，许多国家为了提升中小企业融资的可能性，建立了完善的中小企业信用担保体系。我国建立信用担保体系的时间较短，还需要健全与完善，担保行业整体经营水平亟待提升，风险分担机制也不合理，因此银行面临较大的坏账风险。现在，中小企业信用担保体系急需完善之处尚有不少，如短缺专业人才，筹资渠道单一，涉及信用担保机构的法律、法规不健全，以及政府行政干预过度等。这些因素极大地阻碍了金融机构对中小外贸企业的贸易融资。

　　2.5 外贸综合服务企业等新型贸易融资主体发展滞后

　　近年来，为了改变中小企业贸易融资难的局面，沿海省市进行了积极尝试，涌现出一批专门针对克服贸易融资难题的外贸综合服务企业这样的新型贸易主体。这种企业侧重于为中小贸易商提供包括出口退税、信用担保、垫资等在内的进出口一条龙服务，这种金融支持有效解决了企业流动资金不足的困难[3]。但是，河南省这类企业发展滞后，直到2019年河南省商务厅等部门才认定7家企业为首批“河南省外贸综合服务企业”，比江苏省晚了3年时间。

　　2.6 贸易融资缺乏高素质专业队伍

　　随着国际贸易的发展，会产生新型的贸易融资模式，同时国际贸易的深度和广度也在持续扩展，这些变化使得对国际贸易人才综合素质的要求越来越高。只有专业知识扎实、实践经验丰富的人才才能顺利开展贸易融资业务，提升贸易融资的效率，有效化解融资风险。但是根据调查，河南省的中小企业除了少部分企业有水平较高的专业融资团队外，大多数企业并无专门的融资团队。只有很小一部分企业比较熟悉融资方式、融资风险等，大部分中小外贸企业仍然缺乏具有扎实贸易融资知识和丰富操作经历的人才。

　　3 多管齐下加大对河南省中小外贸企业贸易融资支持的建议

　　3.1 进一步完善中小企业信用担保体系

　　目前，河南省中小企业的信用担保体系还不太健全，需要进一步完善。对担保体系予以补充完善，可以增强中小企业的信用等级，降低金融部门放贷风险，增强其放贷意愿，缓解中小企业克服融资困境。担保机构一旦遭遇风险，将会给中小企业服务体系造成严重危害。因此，建议从下述几个方面构建河南省的信用担保体系：在构建中小企业信用担保体系过程中，政府扮演着重要角色，要增强对担保行业的监管，助力整个行业健康发展;银行必须处理好自身与信用担保机构二者之间的关系;完善风险补偿机制，增强担保行业的担保能力和风险承受能力;建立行业自律组织，从政策层面提供促进中小企业担保体系不断完善的条件。

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