个人理财视角下我国证券投资基金的发展

　　摘要：目前证券投资基金越来越得到人们的关注，尤其受到理财人士的喜爱，在此条件下，本文就个人理财和证券投资基金进行分析，详细分析了我国证券投资基金等存在的问题，并提出相应的解决办法，提高人们对证券投资基金的认识和证券交易所、证券公司等以及对证券投资基金组织及机构的相关制度的深入了解，从而降低理财风险为个人投资者减少不必要的经济损失。

　　关键词：个人理财;证券投资基金

　　引言：

　　证券基金近年来成为很多人的主要理财方式，逐渐成为了主流的投资品种，它的出现促进了我国金融证券市场的发展，但还有许多问题存在。我国大多数人多证券投资基金的了解不是很充分，因此，在充分认识股票证券投资基金对于我国证券基金市场有很大的作用，同时，我们也应该认识到，证券投资基金是一种比单纯的投资证券或基金股票来说较为高级的投资形式，另一方面由于我国证券基金市场发展相对于其他国家来说发展历程较短，所以无论是市场上的硬件基础设施，还是软件设备都有着较大的欠缺及对其专业的理解分析，我们应该清晰的了解我国目前的证券投资基金所持有的风险。

　　一、家庭及个人理财分类

　　1、存款类

　　存款类理财不同于其他的理财产品，它具有低风险、收益低、流动性大等特点在我国理财份额中，存款类产品占有比例相对较小，这严重影响了投资者的收益，它的资产收益非常低。货币基金类的理财产品应运而生，它不但有存款类理财产品的流动性，还有着较高的收益，在推出后受到很多人的推崇，这对存款类理财产品的冲击越来越大。

　　2、银行理财

　　每家商业银行都会有一些符合自身的点的理财产品和理财计划，相比于存款类理财产品，这类产品的收益比存款类产品略高，且期限较短，但是流动性差，收益率在理财产品中也并不高。故无法满足家庭及个人理财的长远投资计划(教育计划和养老计划等用时较长的投资计划)。因此，很少人理财会选择银行理财产品。

　　3、股票投资

　　股票投资具有高风险高回报的特点，但是近期股票市场的波动幅度较大，不利于投资，许多人也深刻意识到了这一点。个人理财规划就是为了获取一定的收益，為此大多数人的股票投资在整体的理财规划中占比较低，这样能够降低投资的风险，不过，少量且合理的股票投资还是能提高收益的。

　　4、外汇、期货

　　外汇、期货的专业性要比股票投资更强，对非专业的理财人士还是有很大风险，主要体现在缺乏专业的投资知识，外汇、期货的风险较大，整体的涨跌幅度不受人为控制，一旦出现较大的风险，个人投资者很难承受风险带来的的亏损。期货、外汇需要大量的资金投入，一般人很难拿出这么多的资金，不仅如此，外汇、期货存在强制平仓、爆仓机制，大量的不确定因素使得投资风险极高，因此，我们在投资时应该避免投资这类产品，从而降低理财风险。

　　二、我国当前证券投资理财现状

　　1、投资稳定性高

　　在多数家庭中，教育和养老是理财的主要目的，这两项的资金在家庭整体可用资金中占有很高的比例，而且这类理财规划属于“放长线钓大鱼”，整体的投资时间较长，所以要求有较强的稳定性。证券基金产品有着很好的流动性和自由性，满足了很多个人投资者的要求。

　　2、投资者选择丰富

　　证券投资基金的发行者可以根据投资者的需求来推出各种理财产品，因此我们投资时可以参考自己的实际资金情况和理财目的选择适合我们的理财产品，从而获得理财收益，达到预期的目标。

　　3、保证流动和收益率

　　货币基金相对于银行存款，有着银行存款的高流动性，还有这比银行存款更高的收益，因此，如果对资金的流动性和收益都有较高要求的话，我们可以选择货币型基金。。

　　三、家庭及个人理财风险

　　在家庭及个人理财选择理财产品的过程中，都会优先将自身的资金亏损降到最低，或是将风险降低在我们的能够承受的范围以内，因为投资都会产生一定的风险。对家庭及个人理财业务来说影响较大的风险主要包含市场风险市场风向、法律风险相关法律条例的保障客户的权益和流动性风险是否可以随时赎买等客户需求。在家庭及个人理财业务理财产品的开发及发展中，证券投资基金可能会面临的风险主要有利率风险、汇率风险，不可分散性风险等等。

　　家庭及个人理财产品业务中为客户提供理财服务咨询等或者是客户自行通过其他途径了解理财产品，这些方式都有一定的预测性，在听取产品业务人员提出相关的理财建议后，我们所选择的理财产品的市场价值并不一定都能够达到预期效果，如证券投资基金的单位价值高于市场价值时客户的收益高于市场单位价值，反之，不同理财产品市场价格的随机变化会带来不同程度的市场风险。

　　证券交易所等相关组织在提供个人理财产品及业务的过程中需要遵守相关的法律法规，对客户的资产负责。我国为了规范金融市场，对理财务产品业务方面法律约束较多，如果在金融证券市场专业人员在为客户提供理财产品业务的过程中，对相关的法律不够熟悉就有可能面临法律风险。

　　当某款个人理财产品售出后，由于该款理财产品在一定时期内不得赎买所导致的不确定性，理财产品为了便于投资操作管理，对赎买要求条例有了一定的时间限制，在合同约定期限内不能随时赎买该款理财产品，这使得投资者的资金流动性降低，提高了不确定因素带来的风险。

　　四、家庭及个人理财风险控制中的问题

　　1、风险控制意识不足

　　证券基金管理机构对家庭及个人理财业务的开展，需要加强对理财产品各方面的风险控制，从理财业务的质量入手，不断提高理财业务的规范性。不仅如此，管理机构的工作人员也要加强风险控制意识，能够及时发现隐含的风险，并针对风险进行防范，避免给客户带来损失。当前投资环境下，绝大多数的证券基金管理机构都只注重盈利额，却忽视了理财产品的风险，导致很多客户蒙受经济损失。如果国家及金融管理机构不对这种现象进行整顿，会使证券交易市场走向不利的方向。风险控制意识不足，不仅仅体现在重盈利轻风险上，还体现个人的理财规划上，这对证券基金管理机构有了更多的要求。因此，不论是证券交易的管理层，还是从事理财产品的业务员，对风险把控和短时间的反应能力提出了更高的要求，这就需要证券基金管理机构加大业务员这方面知识的培养。

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文章名称： 个人理财视角下我国证券投资基金的发展

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